A carteira de Empréstimos tem se tornado relevante, nos últimos anos, para as entidades de previdência complementar fechadas pois além de ser uma modalidade interessante de investimento é também uma opção acessível de crédito para os Participantes, principalmente diante do cenário macroeconômico brasileiro que, entre outras consequências, trouxe a diminuição expressiva de concessão de crédito e um aumento considerável das taxas de juros e encargos cobrados pelas instituições financeiras tradicionais.
Desde 2014 tomamos providências para dar mais #segurança à essa modalidade, com a revisão das regras e limites para a concessão de empréstimos, com o intuito maior de preservar o patrimônio dos Participantes. Em 2015, demos continuidade a essa estratégia, de modo a aprimorar as garantias para o recebimento das parcelas contratadas. Os valores emprestados aos Participantes são provenientes do plano de benefícios ao qual ele pertence, sendo assim, toda e qualquer rentabilidade tem impacto direto na reserva de poupança de todos os participantes do plano em questão.
Assim, passamos a realizar análise de crédito, que inclui a consulta a órgãos de proteção ao crédito, durante o processo de avaliação das solicitações de empréstimos recebidas; em média foram rejeitadas 30% das solicitações por concessão.
Outro processo foi a ação de cobranças mais ativas e efetivas, com inclusão do devedor nos órgãos de proteção ao crédito. Iniciamos o ano de 2015 com o grau inadimplência de 1,91% e fechamos o ano com a inadimplência em 0,84% da carteira de empréstimos, sendo considerada como inadimplência o saldo total do contrato de empréstimo que estiver em atraso acima de 30 dias, mesmo sendo apenas 1 parcela.
| EMPRÉSTIMOS CONCEDIDOS | 2013 | 2014 | 2015 | 2014/2013 | 2015/2014 |
| Quantidade | 3044 | 2699 | 2263 | -11,33% | -16,15% |
| Volume | R$38.215.838,00 | R$33.934.416,59 | R$29.679.318,02 | -11,20% | -12,54% |
| Inadimplência | R$4.641.400,09 | R$1.256.546,18 | R$498.217,97 | -72,93% | -60,35% |
Empréstimos Simples
O Empréstimo Simples está disponível para participantes Ativos vinculados às Patrocinadoras dos Planos de Benefícios administrados pela VISÃO PREV, desde que tenham no mínimo 1 (um) ano de vinculação ininterrupta com a Entidade contado a partir de sua inscrição, e os participantes assistidos, exceto pensionistas. Veja abaixo o resumo das informações sobre modalidades, encargos e limites. O regulamento na íntegra pode ser acessado no site da Visão Prev.
| Descrição | Empréstimos |
| Modalidade | INPC + 7,5% a.a. |
| Quantidade de Parcelas | 3 à 60 meses (para Assistidos, limitado ao prazo de recebimento de benefícios) |
|
Limite de Concessão |
Participantes Ativos – ao menor valor entre 8 (oito) vezes o valor da remuneração, e 75% (setenta e cinco por cento) do saldo total resgatável, conforme regulamento de seu plano, excluídos os débitos existentes, tal como IRRF, considerando a margem consignável de 20% do salário nominal. Participantes Assistidos – ao menor valor entre 8 (oito) vezes o valor da remuneração e 75% (setenta e cinco por cento) do saldo da Conta de participante, excluídos os débitos existentes, tal como IRRF, considerando a margem consignável de 20% do benefício. Quantidades de Contratos: Será permitido ao participante ter simultaneamente até 4 (quatro) |
|
Encargos |
Atualmente utilizamos o INPC + 7,5% a.a. IOF: 0,0082% a.d. + 0,38% QQM: Quota de quitação por morte, em função da idade e número de parcelas contratadas. Taxa Administrativa: 0,5% a.a. |
